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普惠金融 | 东莞金融五篇大文章具体怎么做?金融监管这样说
责任编辑:东莞金消协    发表时间: 2024-01-11    阅读数:26

编者按

        近年来,东莞在产业升级、融资对接、集体经济发展、便民惠民等方面当好镇村金融“莞家”,为促进高水平城乡融合发展提供坚实的金融支撑。此专栏聚焦东莞金融赋能“百千万工程”实施的重点难点,有效破解“县镇村”金融服务的堵点痛点,切实推动金融活水流到“县镇村”。

 

       中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”,明确金融服务经济社会高质量发展的五大重点领域。国家金融监督管理总局东莞监管分局以科技、绿色、普惠、养老和数字等五方面为着力点,成立推动金融支持“百千万工程”专项工作领导小组,助力“百千万工程” 推动高质量发展。

 

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        截至2023年11月末,东莞地区各银行机构涉农贷款余额超1600亿元,较年初增加28.24%,普惠型涉农贷款余额超340亿元,较年初增加40.96%,分别高于各项贷款增速15.36、28.15个百分点。

 

 

科技金融提供企业发展新动能

国家金融监督管理总局东莞监管分局相关负责人介绍,以科技金融为支撑点,东莞各金融机构创新赋能,为企业发展提供新动能。

东莞农商行聚焦“百千万工程”,开展数字化转型试点工作,通过跨条线的组织联动和规划部署,全面加强数字化能力和业务场景化部署。

中国银行东莞分行通过科技赋能、系统共建创新打造银政场景共建、银校场景共建、医疗场景建设业务模式,成功上线东莞公证处综合信息化管理系统项目。

渤海银行东莞分行推进生态银行建设,加强与农产品交易平台对接,加大对农产品交易平台的支持和政策倾斜。

珠海华润银行东莞分行建立数据模型,自动反欺诈识别申请人,同时可实时分析监控贷款人情况,进行线上化风险预警。

 

 

绿色金融绣出绿美底色

以绿色金融为切入点,东莞银行、东莞长安村镇银行针对本地村民改善居住环境推出信贷产品“个人自建房贷”“房抵贷”,加快本地乡村建设进程,改善乡村的居住环境。

东莞农商行推出环保产业“绿融通”综合金融服务方案,全面支持绿色园林、污水处理、垃圾处理、清洁能源等绿色环保企业。

广发银行东莞分行为6个镇街水污染处理项目、海心沙垃圾焚烧发电项目等提供授信支持,授信额度累计超过49亿元,大力推动东莞市环保、清洁能源发展。

招商银行东莞分行聚焦生态宜居信贷业务,授信支持华润系风力发电项目,通过清洁的风力发电能源,解决村民用电慌的问题。

 

 

普惠金融助力实体经济

近年来,东莞金融业建立完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融服务体系。

        东莞农商行在全市范围开展“整村授信”工作,建立“基层村组+银行基层网点”的“双基联动”机制,目前共计与592个村组(社区)达成“整村授信”合作意向,覆盖率达100%,授信金额超260亿元。

        工商银行东莞分行积极探索“网点+农村普惠金融服务点”的服务模式,截至2023年11月末已经建成13个“兴农通”乡村振兴综合金融服务点,不断加强农村基础金融服务。

        太平洋产险东莞分公司组建农险基层网络服务体系,利用现有42家服务网点、建设必备的“三农”服务网点,覆盖全市32个镇街。

        建设银行东莞市分行与当地村委、供销社、诊所、超市等三方合作设立“裕农通”助农金融服务点,为村民提供助农取款、转账汇款、便民缴费等多项金融服务,真正实现“银行窗口,就在村口”。

 

 

养老金融传递行业温度

         国家金融监督管理总局东莞监管分局高度重视“银发一族”的金融服务获得感和满意度,多次走进老年人大学、老干部活动中心组织开展金融宣传教育活动,靠前指导保险公司要加强对老年人等重点人群的关怀照顾,体现金融机构的社会担当。同时,积极指导各保险公司推动完善城乡居民医疗保障制度,加大大病保险政策服务力度。

         具体到金融机构,人保财险东莞市分公司、中国人寿东莞分公司分别成立专业部门负责对接大病保险服务,2023年1-11月共收取大病保险保费超4亿元,承保675.84万人,累计赔付超3亿元,切实减轻人民群众医疗费用负担。

        平安人寿东莞中支联合深圳市老龄事业发展基金会发起全国首个“长者安居体验屋”公益微展馆项目,在东莞14个镇街开设30个微展馆,开展适老化专场讲解活动280场次,服务总人数26013人。

 

数字金融让服务更精准

以数字金融为创新点,东莞金融业提升服务质效,优化消费者体验。

        东莞银行深入探索研究支付结算新工具,重点推广“莞银通”聚合码收单服务、云闪付快速收款码等,为中小微商户提供便捷收款服务,进一步完善移动支付受理体系,推动乡村移动支付工程建设。

        民生银行东莞分行推出“缴租易”产品对接东莞村财[**]PP系统,实现24小时在线缴费、跨行大额转账、自动对账、交易明细数据实时查询等功能,为东莞村组带来“缴租更容易,对账一眼清”的全方位金融服务体验。

        招商银行东莞分行针对经销商向龙头企业采购场景的数据进行采集、画像,建立风险控制模型,明确风险控制实施要素,包括单户最高授信金额及测算依据、授信及用款期限、贷后风险管理监测数据及预警管理措施等,实现批量化涉农、普惠授信客户支持。

 

 

(来源:南方+)

 

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